Страховые брокеры
Страховым брокером признается юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, зарегистрированные в установленном порядке и осуществляющие посредническую деятельность по заключению договоров страхования от своего имени на основании поручений страхователя либо страховщика.
Брокер действует в качестве независимого посредника, представляя преимущественно интересы страхователя и оказывая ему содействие в выборе оптимального страхового продукта и наиболее надежного страховщика, что предопределяет иной характер ответственности и полномочий страхового брокера по сравнению со страховым агентом.
Правовой статус страхового брокера характеризуется значительной степенью самостоятельности и независимости в своей деятельности, то есть брокер не связан обязательствами перед конкретным страховщиком и имеет возможность взаимодействовать с неограниченным кругом страховых организаций в интересах своих клиентов, что закреплено в договоре на оказание услуг страхового брокера, заключаемом на основании норм главы 39 ГК РФ о возмездном оказании услуг, что является ключевым элементом правового положения брокера и обусловливает его роль как профессионального советника страхователя, способного обеспечить наиболее объективный подход к выбору страховой защиты.
Правовая природа брокерских услуг близка к консультационным и информационным услугам, однако включает также и посреднические функции по фактическому заключению договоров страхования, при этом особенностью правового положения брокера является его обязанность соблюдать высокие стандарты профессиональной этики, разработанные саморегулируемыми организациями страховых брокеров, которые конкретизируют общие требования законодательства применительно к специфике брокерской деятельности.
Функции брокера также включают проведение тендеров среди страховых компаний для выбора наиболее выгодных условий страхования, разработку программ управления рисками для корпоративных клиентов, оказание содействия в подготовке документов для получения страхового возмещения, а также представление интересов страхователя в досудебном и судебном порядке при возникновении споров со страховщиками, что требует от брокера наличия глубоких специализированных знаний не только в области страхования, но и в смежных сферах – оценке рисков, юриспруденции, финансовом менеджменте.
Страховой брокер может получать вознаграждение от страхователя за оказанные консультационные и посреднические услуги, а также от страховщика в виде брокерской комиссии (если действует в его интересах), однако не вправе получать вознаграждение одновременно от страховщика и от страхователя по одному и тому же договору страхования
Для минимизации рисков профессиональной ответственности страховые брокеры обязаны обеспечить гарантию исполнения своих обязательств путём заключения договора страхования ответственности либо получения банковской гарантии.
Страховые брокеры несут прямую ответственность перед своими клиентами за ненадлежащее исполнение своих профессиональных обязанностей, которая может наступить в случае предоставления недостоверной информации о страховщике или условиях страхования, неправильного выбора страховой программы, не соответствующей потребностям клиента, ненадлежащего исполнения поручения по размещению рисков, а также за разглашение конфиденциальной информации клиента в соответствии с положениями статей 15, 393, 1064 ГК РФ.
Брокеры могут привлекаться к административной ответственности за нарушение требований законодательства о страховании, а в случае совершения действий, содержащих признаки мошенничества или иных преступлений – к уголовной ответственности.
Страховой брокер является независимым страховым посредником, ориентированным на защиту интересов страхователя, что принципиально отличает его от страхового агента, представляющего страховщика, действующего от его имени и не несущего прямой ответственности перед клиентом; брокер же работает от собственного имени, оказывает комплекс консультационных и посреднических услуг и несет профессиональную ответственность перед страхователем.
Экспертное мнение подготовил директор Центра бесплатной правовой помощи (юридической клиники), кандидат юридических наук, доцент кафедры гражданско-правовых дисциплин ВИУ РАНХиГС Я.Я. Кайль.
Для получения юридической консультации Вы можете обратиться в Центр бесплатной правовой помощи (юридическая клиника) ВИУ РАНХиГС. Запись на приём ведется по телефону 24-17-47 или по почте yuk-vlgr@ranepa.ru
Мы находимся по адресу: г. Волгоград, ул. Гагарина, 8 (вход с торца здания). Дополнительная информация размещена по ссылке: https://vlgr.ranepa.ru/structura/podr/uk/
