Виды страхования

Страхование позволяет защищать физических и юридических лиц от неблагоприятных рисков в условиях личных, социальных, природных или производственно-экономических изменений. Оно помогает сохранять благосостояние и уровень жизни застрахованного лица.

Существуют две основные формы страхования – добровольное и обязательное.

Под добровольным понимается страхование на основании договоров имущественного или личного страхования, которые заключены между страхователем (физическим или юридическим лицом) и страховщиком. Добровольное страхование зависит только от воли сторон, и в качестве объекта страхования допускаются любые имущественные и личные неимущественные интересы.

К обязательному страхованию относятся те случаи, когда законом возлагается обязанность по страхованию на указанных в нем лиц. К таким случаям можно отнести:

страхование жизни, здоровья или имущества других лиц, либо страхование своей гражданской ответственности перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц. Предусматривается специальным нормативно-правовым актом на основании договора страхования. Примером является обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств;

страхование жизни, здоровья или имущества граждан за счет бюджетных средств (обязательное государственное страхование). Данный вид страхования предусматривается специальным законом о соответствующем виде обязательного страхования. Основанием для осуществления страхования являются закон, иные нормативно-правовые акты или договор. Оплата страховой премии осуществляется за счет бюджетных средств. Необходимо отметить, что обязательное государственное страхование является обязательным в силу закона. Страхователем по нему выступает само государство. Всего существует 14 видов такого страхования:

• Жизнь и здоровье военнослужащих и приравненных к ним в обязательном государственном страховании лиц
• Жизнь и здоровье сотрудников полиции
• Жизнь и здоровье прокуроров
• Жизнь и здоровье сотрудников Следственного комитета РФ
• Жизнь, здоровье и имущество судьи
• Жизнь и здоровье сотрудников и должностных лиц таможенных органов
• Жизнь и здоровье Президента РФ, прекратившего исполнение своих полномочий
• Жизнь и здоровье сотрудников органов внешней разведки
• Жизнь и здоровье судьи, арбитражного заседателя, присяжного заседателя, судебного исполнителя, должностного лица правоохранительного или контролирующего органа, сотрудника федерального органа государственной охраны, сотрудника учреждения или органа уголовно-исполнительной системы
• Жизнь и здоровье сотрудников и работников Государственной противопожарной службы
• Жизнь и здоровье сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы, Государственной противопожарной службы, органов по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, таможенных органов РФ
• Жизнь и здоровье работников налоговых органов
• Жизнь и здоровье должностного лица Счетной палаты РФ
• Жизнь и здоровье государственных охотничьих инспекторов, осуществляющих государственный надзор на территории субъекта РФ, за исключением особо охраняемых природных территорий федерального значения.

Еще одним видом страхования можно назвать вмененное страхование. Примерами такого страхования являются страхование ответственности строительных организаций, аудиторов, туроператоров и т. д.

Также вмененным можно назвать страхование, когда потребность в нем возникает из договора, а не из закона, однако данное страхование не будет считаться обязательным, и к нему также применяются нормы добровольного страхования. Примерами таких договоров являются договор ипотеки, залога, лизинга.

Физические лица в качестве страховой защиты выбирают интересы, связанные с защитой своих владений от причинения ущерба, с защитой жизни, здоровья, трудоспособности, ответственностью перед третьими лицами. Юридические лица также стараются защитить свои имущественные интересы путем страхования зданий, сооружений, оборудования, транспорта. Организации заинтересованы в страховании своей ответственности перед третьими лицами, а также строительно-монтажных рисков, финансовых, предпринимательских рисков. Крупные организации предоставляют своим сотрудникам возможность добровольного медицинского страхования, что определяет их конкурентоспособность на рынке труда.

Экспертное мнение подготовил директор Центра бесплатной правовой помощи (юридической клиники), кандидат юридических наук, доцент кафедры гражданско-правовых дисциплин ВИУ РАНХиГС Я.Я. Кайль

Для получения юридической консультации Вы можете обратиться в Центр бесплатной правовой помощи (юридическая клиника) ВИУ РАНХиГС. Запись на приём ведется по телефону 24-17-47 или по почте yuk-vlgr@ranepa.ru

Мы находимся по адресу: г. Волгоград, ул. Гагарина, 8 (вход с торца здания). Дополнительная информация размещена по ссылке: https://vlgr.ranepa.ru/structura/podr/uk/